职工医保每月缴纳40多元是正常现象，具体说明如下：

一、缴费金额的合理性

1. 缴费基数与比例

   职工医保个人缴费比例通常为工资的2%，单位缴费8%。若个人月缴40多元，结合政策规定可推算出缴费基数约为2000-3500元/月。这一基数低于全国城镇职工月平均工资（约10000元），属于正常范围。

2. 地区政策差异

   不同城市、行业及缴费档次会导致具体金额不同。例如，经济发达地区或高收入群体可能面临更高缴费标准，但普遍存在每月几十元至数百元不等的缴费额。

二、缴费与待遇的关系

1. 自费与报销的平衡

   40多元的缴费中，大部分用于建立个人账户，仅占实际医疗费用的约20%-30%，其余部分进入统筹基金。实际报销比例通常为70%-90%，具体取决于医院等级和药品目录。

2. 返款金额的实际情况

   统筹账户的返款金额因地区政策、个人缴费档次及医疗费用差异而不同。部分人每月返款仅几十元，甚至更低，主要覆盖门诊小额费用。

三、与其他保障方式的对比

1. 百万医疗险的性价比

   若选择一年缴纳500元的百万医疗险，其保额通常为100万元，赔付比例较高（约90%）。对于普通职工而言，医保的保障范围和费用更低，而百万医疗险更适合高收入群体补充。

2. 社保与商业险的互补性

   医保是基础医疗保障，适合小额高频的医疗费用；百万医疗险等商业险则针对高额医疗费用提供补充，两者结合可形成多层次保障体系。

四、总结建议

每月缴纳40多元的医保费用是符合政策且经济合理的。若对医保待遇有顾虑，可优先通过医保报销降低医疗支出，再根据经济状况选择是否购买百万医疗险等商业险种。