根据社保政策及养老金计算规则，社保缴纳15年和20年的差异主要体现在以下几个方面：

一、养老金待遇差异

1. 基础养老金

   基础养老金与缴费年限和社会平均工资挂钩，缴费年限越长，每月领取金额越高。例如：

   • 缴15年：基础养老金约900元/月

   • 缴20年：基础养老金约1200元/月

   差距约300元/月。

2. 个人账户养老金

   个人账户养老金按缴费基数和利率计息，缴费年限越长，账户积累越多。例如：

   • 缴15年：个人账户约6.2万元，退休后每月约600元

   • 缴20年：个人账户约8.3万元，退休后每月约800元

   差距约140元/月。

综合计算 ：每月总养老金差距约500元（基础养老金300元+个人账户100元）。

二、长期利益对比

1. 养老金调整潜力

   基础养老金每年按缴费年限调整，缴费年限越长，调整幅度越大。长期缴费者未来涨幅更高。

2. 医疗保障差异

   医保待遇与缴费年限相关，未缴满20年可能无法享受全额报销，需继续缴费或降低待遇。

三、其他考虑因素

1. 经济成本

   • 缴20年总成本：5年缴费（按工资60%基数计算）约6万元

   • 补缴15年成本：约57.6万元（按社平工资8000元计算）

   若退休后生活成本较高，补缴15年可能更划算。

2. 退休时间

   延长缴费年限至25年或以上，养老金增长幅度可达40%以上，甚至更高。

四、结论

• 短期（15年） ：满足基本养老需求，但养老金水平较低，且未来涨幅有限。

• 长期（20年以上） ：养老金待遇显著提升，医疗保障更全面，长期来看更划算。

建议根据经济状况和退休规划，选择继续缴费至20年以上，以最大化养老金待遇并降低长寿风险。