根据当前政策和个人情况，49岁女性缴纳社保的划算性需结合养老保险和医疗保险两方面综合考量：

一、养老保险的划算性分析

1. 缴费年限与退休时间

   女性法定退休年龄为50岁，49岁开始缴纳社保的女性需再缴纳6年（至55岁退休）或更长时间才能满足15年最低缴费年限。若选择灵活就业社保，退休年龄通常为55岁，但需注意部分地区可能延长至58岁。

2. 养老金收益对比

   以灵活就业人员为例，按不同缴费档次对比未来收益：

   • 最低档 ：15年缴费成本约11万元，约8.5年回本，73岁退休时净赚约20万元；

   • 中档/高档 ：42年缴费成本分别为27.5万和61万元，回本时间分别为4.33年和5.6年，73岁退休时净赚分别为55万和80万元。

3. 缴费策略建议

   • 尽量选择较高缴费档次以缩短回本时间并增加养老金待遇；

   • 若资金允许，尽早开始缴费比后期补缴更划算。

二、医疗保险的性价比分析

1. 灵活就业社保优势

   • 医保报销比例高 ：门诊起付线低至1000元，报销比例达70%-90%，适合就医需求较大的人群；

   • 无单位缴费补贴 ：需自行承担全部费用，但医保门诊报销可显著降低医疗支出。

2. 职工社保的局限性

   若通过单位缴纳职工社保，医疗保险待遇与灵活就业社保相当，但灵活就业者无法享受生育津贴等额外保障。

三、其他选择建议

• 商业养老保险 ：可作为补充，但需注意与社保的衔接问题；

• 储蓄或理财 ：若资金充裕且风险承受能力较高，可考虑其他投资方式，但需承担市场风险。

总结

对于49岁女性而言，继续缴纳社保是较为划算的选择，尤其是灵活就业社保在医疗保障方面具有明显优势。建议根据经济状况和退休规划，选择合适的缴费档次，并尽早开始缴费以延长养老金待遇。