根据2025年最新政策，退休年龄已到但社保缴费年限不足的情况可通过以下方式处理：

一、延长缴费至满15年

1. 《社会保险法》实施前参保（2011年7月1日前）

   若退休时缴费年限不足15年，可延长缴费5年后仍不足的，允许一次性补缴至满15年，之后按月领取养老金。

2. 《社会保险法》实施后参保（2011年7月1日后）

   需持续缴费至满15年，部分地区允许一次性补缴，但需符合当地政策规定。

二、转入城乡居民养老保险

• 将职工养老保险个人账户余额转入城乡居民养老保险，按居民养老保险规则领取待遇。- 居民养老保险待遇低于职工养老保险，但可解决缴费年限不足的问题，适合收入较低、对养老金需求不高的人群。

三、终止养老保险关系

• 书面申请终止职工养老保险关系，社保机构将一次性退还个人账户储存额，但统筹账户部分不予退还。- 此方式损失较大，仅建议无其他选择时考虑。

四、其他注意事项

1. 延迟退休

   若接近退休年龄但缴费年限不足，可申请延迟退休，继续缴费至满足年限。部分地区对特殊工种等群体有提前退休政策。

2. 特殊群体政策

   • 灵活就业人员 ：可申请缴费补缴或一次性补缴（部分地区试点），但需符合当地规定。

   • 因病或残疾 ：因重大疾病或残疾无法继续缴费的，可申请特殊退休。

3. 地区政策差异

   具体操作流程和待遇水平可能因地区而异，建议咨询当地社保局了解详细政策。

示例参考

• 广州案例 ：王先生58岁缴费12年，选择延长缴费3年即可领取养老金，比直接退保多获终身保障。

建议根据个人经济状况、养老金需求及未来规划，选择最适合的解决方案。