关于住院花费100万医保的报销比例，需根据参保类型、医保政策及医疗费用构成综合计算，具体分析如下：

一、医保报销的基本规则

1. 起付线 ：医保报销需先扣除起付线（如5000-10000元），起付线以下部分需自费。

2. 封顶线 ：医保设有年度最高支付限额（如20万元），超过部分需自费。

3. 报销比例 ：

   • 城镇职工医保 ：通常为85%-95%；

   • 城乡居民医保 ：约为60%。

二、百万医疗保险的补充作用

百万医疗保险作为商业补充险，与社保报销无直接关联，但可报销社保未覆盖的部分：

1. 报销比例 ：通常为70%-100%，具体取决于产品条款；

2. 免赔额 ：一般为5000-10000元；

3. 适用场景 ：覆盖住院、手术、门诊等费用，尤其对社保封顶线以上的部分有补充作用。

三、100万医疗费用的报销计算示例

1. 社保报销部分 （以北京为例）：

   • 住院报销比例70%-80%；

   • 药品报销比例约10%-50%；

   • 检查项目报销比例10%-50%；

   • 社保封顶线为20万元，超出部分自费。

2. 百万医疗保险报销部分 ：

   • 假设社保报销后剩余80万元，百万医疗可报销70%-100%；

   • 具体金额需扣除免赔额后计算。

四、注意事项

1. 参保身份一致性 ：若以社保身份投保但未以社保身份就医结算，百万医疗报销比例可能降至60%；

2. 产品条款差异 ：不同百万医疗产品的免赔额、保额及报销比例可能不同，需仔细阅读合同。

五、总结

• 社保报销 ：覆盖约60%-100%的合规医疗费用，但存在起付线、封顶线及自费药品/检查项目限制；

• 百万医疗 ：作为补充，可报销社保未覆盖的70%-100%费用，适合大额医疗需求；

• 实际案例 ：100万医疗费用中，社保可能报销40万-80万，百万医疗可补充20万-40万。

建议参保时结合自身医疗需求，合理配置社保与商业保险，以降低医疗风险。