医保是‌国家为保障居民医疗需求设立的社会保险制度‌，涵盖住院、门诊、购药等费用报销；医保余额指‌个人账户中的资金‌，可用于支付就医时的自费部分。两者共同构成医疗费用分担体系，减轻患者经济压力。

‌医保的核心功能是医疗费用报销‌。参保人缴纳保费后，可享受住院、手术、药品等报销福利。报销比例和范围因地区、医保类型（职工医保、居民医保）而异，通常涵盖基础医疗项目，部分高价药、特需服务需自费。‌医保资金分为个人账户和统筹账户‌，个人缴费部分进入个人账户，单位或财政补贴进入统筹账户，前者用于日常小额支出，后者负责大额报销。

‌医保余额来源于个人缴费和投资收益‌。职工医保个人缴纳的2%保费直接划入个人账户，形成余额；部分地区的居民医保无个人账户，故无余额。余额可用于支付门诊费、药店购药、住院自付部分，部分地区允许购买商业保险或家人共济使用。‌余额不会过期清零‌，长期有效，但一般无法提现。

‌使用医保和余额需注意三点‌：一是报销前确认医院和药品是否在医保目录内；二是异地就医需提前备案，否则可能降低报销比例；三是个人账户余额不足时需现金补足，超出年度报销封顶线的费用同样自担。‌合理规划医保与自费比例‌能最大限度降低医疗开支。

医保与余额构成“基础报销+个人支付”的双层保障机制，理解其规则可避免就医时的资金困惑。建议定期通过政务平台、药店POS机或医保局查询余额，结合家庭医疗需求灵活使用账户资金。