惠民保和百万医疗是两种不同的医疗保险产品，主要区别体现在以下几个方面：

一、性质与定位

1. 惠民保

   由政府指导、保险公司承保的普惠型商业医疗保险，覆盖范围由政府政策规定，具有“全民医保补充”的性质。

2. 百万医疗

   商业健康险，由保险公司自主设计产品，覆盖范围广且保障内容专业，属于高端商业医疗保险。

二、投保要求

1. 年龄与健康

   • 惠民保：不限年龄、职业、健康状况，医保参保人均可投保。

   • 百万医疗：有年龄限制（通常60-70岁），需通过健康告知，高危职业和重大疾病患者无法投保。

2. 缴费方式

   • 惠民保：多为政府补贴或个人缴费，价格低廉（每年约100元）。

   • 百万医疗：需支付较高保费，价格因年龄、保障额度而异。

三、保障内容与范围

1. 报销范围

   • 惠民保：主要报销医保内费用，医保外费用需参照当地政策或商业险条款。

   • 百万医疗：覆盖医保内+医保外医疗费用，包括住院、门诊手术、特殊门诊等。

2. 报销比例与免赔额

   • 惠民保：分阶段报销（如1.5-10万报销65%-80%），免赔额较高（通常1.5万-2万）。

   • 百万医疗：起付线低（1万左右），免赔额更低（通常1万），重大疾病或特定疾病可0免赔。

3. 既往症保障

   • 百万医疗：通常不报销合同约定的既往病症（如癌症、心脑血管疾病等）。

   • 惠民保：可按比例报销既往病症。

四、价格与可持续性

1. 价格差异

   • 惠民保：费用低廉（每年100元左右），适合大众基础医疗保障。

   • 百万医疗：价格较高，因保障全面且运营成本高。

2. 续保条款

   • 惠民保：通常不保证续保，需依赖政府政策或商业合作。

   • 百万医疗：部分产品提供6年/15年等阶段性续保，最长20年。

五、使用建议

• 优先选择百万医疗 ：适合健康状况良好、预算充足的人群，作为高端医疗保障。

• 作为补充选择惠民保 ：适合无法承担百万医疗保费、或需规避既往症风险的人群。

• 组合策略 ：两者可互补使用，例如百万医疗报销后，用惠民保降低自费比例。

两者各有侧重：惠民保以普惠性和低门槛为特色，百万医疗以全面保障和高报销比例为优势。选择时需根据个人健康状况、经济能力及保障需求综合判断。