职工退休时医保缴费年限为20年与25年的主要区别体现在以下几个方面：

一、医疗保险报销比例

1. 基础报销比例差异

   缴费年限越长，退休后医疗保险的报销比例越高。例如：

   • 缴费20年可能享受80%-85%的报销比例；

   • 缴费25年可能提升至85%-90%的报销比例。

   这意味着长期缴费者个人自付费用减少，大额医疗费用的负担更轻。

2. 大额医疗费用的差异

   以5万元医药费为例：

   • 缴费20年可能自付1万元（按80%报销）；

   • 缴费25年可能自付仅8500元（按85%报销）。

二、养老金待遇

1. 基础养老金与缴费年限挂钩

   职工医保缴费年限与基础养老金计算相关，缴费越长，基础养老金越高。

三、其他潜在差异

1. 地区政策差异

   不同地区对医保年限要求存在差异，例如：

   • 北京、青岛等地要求男职工25年、女职工20年；

   • 武汉要求男职工30年、女职工25年。

   若未达到当地要求年限，可能无法享受更高待遇或需继续缴费至达标。

2. 长期缴费的附加福利

   部分地区长期缴费者可获得健康管理服务、特殊疾病医疗支持等额外福利。

四、选择建议

• 经济压力考量 ：若担心未来医疗费用，建议选择满足当地最低年限要求（如20年），避免因缴费不足影响待遇。

• 政策咨询 ：具体报销比例和年限以当地最新政策为准，可通过社保部门或官方渠道查询。

缴费25年比20年能获得更高的医疗保障和养老金待遇，但需结合个人经济状况和地区政策综合决策。