惠民保的理赔规则主要针对医疗费用，而非身故或伤残。以下是具体说明及理赔流程：

一、理赔范围

1. 医疗费用报销

   惠民保覆盖因疾病或意外导致的住院医疗费用，需在医保结算后，对剩余自费部分进行补偿。

2. 极端意外身故

   若因未产生医疗费用的极端意外直接导致身故，惠民保不直接赔付。但若被保险人同时投保了商业意外险，可依据其身故/残疾保额获得赔付。

二、理赔条件

1. 意外与医疗费用关联

   仅当死亡由意外引发且产生医疗费用时，方可申请理赔。

2. 起付线要求

   需符合当地惠民保约定的起付线标准，超过部分才能报销。

三、理赔流程

1. 报案

   发生保险事故后，通过保险公司客服、官网或线下渠道报案。

2. 提交材料

   提供身份证、住院病历、费用清单等必要材料。

3. 审核与赔付

   保险公司审核材料后，一般在10-30个工作日内完成赔付。

四、特殊情况说明

• 被保险人已故 ：若被保险人去世，需由法定继承人申请理赔，但惠民保本身不赔付身故。

• 退休人员丧葬补助 ：部分地区（如长沙）对退休人员死亡有额外丧葬补助政策，需通过社保渠道申请。

五、注意事项

• 惠民保通常属于短期保障，需关注续保条款。

• 具体理赔比例和限额以保险合同为准，建议购买前仔细阅读条款。

惠民保的核心作用是补充医疗费用，而非直接赔付身故。若需身故保障，建议额外配置商业意外险。