晋康保和晋惠保作为山西省推出的两款医疗保障产品，各有侧重，选择需结合个人实际情况。以下是综合对比分析：

一、核心保障差异

1. 免赔额与续保

   • 晋惠保：共享1.5万免赔额，续保时免赔额降至1.3万

   • 晋康保：首年免赔2.5万，续保后若无理赔可降至1.5万

   晋惠保续保门槛更低，适合预算有限人群；晋康保续保后保障更全面

2. 报销比例与药品覆盖

   • 晋惠保：医保目录外费用报销55%，特药80%报销额度150万（含CAR-T疗法）

   • 晋康保：医保目录外费用报销60%，续保后提升至65%；特药覆盖175种（含2种CAR-T），保额100万

   晋康保在药品种类和续保报销比例上更优

3. 既往症赔付

   • 晋惠保：仅覆盖4类重大疾病，既往症患者首年不赔

   • 晋康保：所有既往症均赔付20%，不受疾病类型限制

   晋康保对既往症更友好

二、其他差异

1. 保障范围

   • 晋惠保：含猝死及质子重离子医疗费用保障

   • 晋康保：除医疗保障外，还包含见义勇为意外伤害医疗费用

   根据是否需要意外保障选择

2. 保费

   • 晋惠保：99元/年（69元版）

   • 晋康保：128元/年（尊享版）

   晋惠保保费更低，适合经济困难人群

三、适用人群建议

• 选择晋惠保 ：

  • 预算有限、注重免赔额低、主要保障重疾及基本医疗需求的人群

  • 60岁以上老年人，若每年自费部分超过128元，建议选择

• 选择晋康保 ：

  • 既往症患者、需长期医疗支持或频繁使用特药的人群

  • 重视见义勇为意外保障及更高报销比例的人群

四、总结

两者不可直接替代百万医疗，但可实现互补。建议根据健康状况、经济能力及保障需求，灵活选择或组合购买。