百万医疗保险的免赔额计算方式需根据具体保险产品的条款来定，但综合权威信息分析如下：

一、免赔额的常见计算方式

1. 年度累计免赔额

   这是主流的免赔额设置方式，指在保险期间内，被保险人需自行承担的医疗费用累计金额超过1万元时，保险公司开始赔付。例如：

   • 若某人一年内累计医疗费用为1.2万元，超过1万元的部分（2000元）由保险公司赔付；

   • 若累计医疗费用为0.8万元，则需全额自费。

2. 每次事故免赔额

   部分产品采用每次事故单独计算免赔额的方式，即每次医疗费用超过1万元时开始赔付，但年累计免赔额仍可能适用。例如：

   • 第一次医疗费用8000元不赔，第二次5万元时，需先扣除1万元免赔额，剩余4万元可获赔付。

二、特殊说明

• 重疾/特定疾病0免赔 ：多数百万医疗险对重大疾病（如癌症、器官移植等）或特定疾病（如糖尿病并发症）实行0免赔政策，即这些情况下无需承担免赔额。

• 家庭共享免赔额 ：部分产品支持全家人共享1万元免赔额，家庭成员多次出险时无需重复计算免赔额。

三、免赔额的作用与误区

免赔额是百万医疗险保费较低的关键因素，通过设置小额免赔额降低赔付门槛，实现保费普惠性。但需注意：

• 保险的本质是风险转移工具，保费通常高于平均理赔额，避免“以保养家”的误区；

• 选择时需关注续保条件（如连续2年未理赔可降低次年免赔额）及免责条款。

建议投保前仔细阅读合同条款，对比不同产品的免赔额设置及附加保障，结合家庭医疗需求和经济能力选择合适产品。