交强险+三者险+车损险
以下是车辆保险的推荐方案及选购建议，综合多个权威来源整理而成：
一、 交强险（强制险）
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作用 ：法律强制要求购买，保障交通事故中对第三方的财产损失（最高18万元/人、1.8万元/医）和人身伤亡（最高18万元）。
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建议 ：无责死亡伤残赔偿限额1.8万元，有责赔偿限额18万元，通常不足以覆盖重大事故，建议选择100万或150万保额。
二、 第三者责任险（三责险）
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作用 ：补充交强险不足，赔付额度通常为交强险限额的1-3倍（如交强险200万，三责险可增至600万）。
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保额建议 ：200万起，豪车或高风险驾驶建议选100万或更高。
三、 车损险
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作用 ：赔偿自身车辆因事故、自然灾害（如水淹、火灾）等造成的损失，含玻璃险、自燃险等附加险。
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购买建议 ：新车或高价值车辆建议购买，车况良好者可考虑不买。
四、 车上人员责任险
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作用 ：保障车内人员（司机、乘客）伤亡，一般家用车建议购买，出行服务车辆必须购买。
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保额建议 ：每个座位5-10万元，根据乘车需求选择。
五、 附加险（可选）
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不计免赔险 ：将5%-20%的免赔率转嫁给保险公司，费用较低。
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划痕险 ：适合新车或对外观较在意的新手，老旧车辆不建议。
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玻璃险 ：包含在车损险中（改革后），单独购买意义不大。
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涉水险/自燃险 ：根据驾驶环境选择，车况好的车辆可考虑。
六、 其他注意事项
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盗抢险 ：治安良好的地区可省略。
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折扣优惠 ：连续3年未出险可享6-8折优惠。
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预算控制 ：新手或预算有限者可选交强险+三者险+车损险，老司机可逐步增加保障。
七、 综合方案示例
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基础保障 ：交强险+三者险（100万）+车损险。
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进阶方案 ：三者险（100万）+车损险+车上人员责任险。
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高端方案 ：三者险（100万）+车损险+玻璃险+划痕险+驾乘险。
建议根据车辆价值、驾驶习惯、使用场景及预算，选择最合适的组合。若存在疑问，可咨询专业保险公司或经纪人。
