医保停交超过‌3个月‌会导致‌连续缴费年限清零‌，但‌累计缴费年限和个人账户余额永久保留‌。医保缴费年限分为“连续”和“累计”两类，断缴后主要影响的是连续年限的计算，而累计年限是退休后终身享受医保待遇的关键指标。

‌一、医保清零的具体规则‌

1. ‌连续缴费年限清零‌：停交3个月以上，连续缴费年限重新计算，影响住院报销比例等短期待遇‌。
2. ‌累计缴费年限保留‌：已缴纳的医保年限（含中断前）终身累计，退休前男性满30年、女性满25年即可终身享受医保‌。

‌二、医保停交后的账户处理‌

• ‌个人账户余额‌：停交后仍可支付门诊、购药等费用，不清零‌。
• ‌统筹账户冻结‌：停交次月起无法享受住院报销、大病保险等统筹待遇‌。

‌三、补缴与恢复医保的方法‌

1. ‌3个月内补缴‌：可恢复连续缴费年限，医保待遇无缝衔接‌。
2. ‌超3个月补缴‌：需重新计算连续年限，部分地区设6个月等待期恢复报销资格‌。
3. ‌退休前补缴‌：累计年限不足时，可一次性补缴至规定年限‌。

‌四、停缴期间的风险提示‌

• ‌医疗费用自担‌：断缴期间住院需全额自费，重疾风险高‌。
• ‌生育待遇中断‌：生育津贴、产检报销需连续缴费满一定期限‌。

建议参保人优先通过单位或灵活就业身份补缴，避免断缴超3个月。若因换工作短期断缴，可选择城乡居民医保过渡。不同地区政策存在差异，可通过当地社保局官网或12333热线查询细则。