退休时医保缴费未满20年，可选择‌补缴、延缴或转换医保类型‌解决。具体处理方式与地区政策和个人经济条件相关，需结合实际情况选择最优方案。

‌补缴医保‌是最直接的解决方式。多数地区允许退休人员在办理退休手续时，按当前缴费基数一次性补足差额年限费用，补缴后即可正常享受终身医保待遇。部分地区支持分期补缴，缓解经济压力。需注意，补缴金额通常包含个人和单位应缴部分的总和，部分地区可能免除滞纳金。

‌延缴医保‌适合无法一次性补足费用的人员。退休后继续按月缴纳医保，直至累计满20年（或当地规定年限）。此方式缴费压力小，但需注意，延缴期间可能无法享受医保报销，需自行承担医疗费用。部分地区允许延缴期间同步参与大病保险等补充保障，降低风险。

‌转换医保类型‌是替代方案。若补缴或延缴成本过高，可转为城乡居民基本医疗保险。虽然报销比例和年度限额较低，但缴费标准低（通常每年数百元），适合经济困难群体。需注意，转换后无法恢复职工医保待遇，且需每年定期缴费，终身缴纳。

部分地区存在‌特殊政策减免‌。例如，经济困难人员、特殊工种或重大疾病患者可申请减免部分补缴费用，或通过“医保折算”将养老保险缴费年限部分转为医保年限。需携带相关证明至当地医保局咨询办理流程，部分城市开通线上申请通道。

处理此类问题时，需重点‌计算补缴成本与预期收益‌。假设当地平均工资6000元，医保缴费比例10%，补缴5年需6000×10%×12×5=3.6万元。若退休后预期寿命20年，折算年均成本1800元，低于居民医保的报销差额。建议优先选择补缴，经济受限时可考虑“补缴+居民医保”组合方案，用商业百万医疗险补充保障缺口。

退休前三年应提前核查医保缴费记录，预留补缴资金。与养老保险不同，医保补缴存在截止时限，通常需在退休后6个月内办理。超过时限可能影响补缴资格，或需额外提交健康证明等材料。跨地区缴费者要确认年限累计规则，部分转移接续的缴费年限可能折半计算。