社保+商业
关于医保全险的险种构成，结合我国医疗保障体系及商业保险产品，可归纳如下：
一、社会医疗保险（基础保障）
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职工基本医疗保险
覆盖城镇职工，包括门诊、住院、手术、药品等费用，由单位缴费和职工个人缴费共同承担。
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城乡居民基本医疗保险
覆盖农村及城镇非从业居民，保障范围与职工医保类似，但报销比例和限额较低。
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新型农村合作医疗保险（新农合）
与城乡居民医保合并为城乡居民医保，保障内容及缴费标准统一。
二、补充医疗保险（可选保障）
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商业医疗保险
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重大疾病保险 ：覆盖特定重大疾病，提供高额医疗费用补偿。
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百万医疗险 ：无责免赔额后提供高额医疗费用报销，适合重大疾病风险。
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手术医疗保险 ：单独保障手术费用，可附加于意外险或寿险。
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住院医疗保险 ：覆盖住院费用，部分产品含质子重离子治疗等特殊项目。
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意外伤害医疗保险 ：仅限意外伤害相关医疗费用，可附加于意外险。
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津贴给付型保险
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重大疾病津贴 ：确诊特定疾病后按月或按年给付固定金额。
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长期护理保险 ：因年老、疾病或伤残需要长期护理时提供经济支持。
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三、其他保障形式
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生育保险 ：覆盖女性职工生育相关费用（孕检、分娩、产后护理等）。
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工伤保险 ：因工受伤或职业病医疗费用、伤残津贴等。
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医疗救助 ：针对贫困群体提供医疗费用补贴，属于社会救助体系。
四、多层次医疗保障体系
我国医疗保障分为“三重保障”：
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基本医保 （社保）：基础保障，覆盖门诊、住院等基本医疗需求；
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补充医保 （商保）：在基本医保基础上提供更高额度或特定病种保障；
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医疗救助 ：对基本医保不足部分给予补助，保障困难群体。
建议 ：
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已参保人群建议优先配置重大疾病保险和百万医疗险；
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未参保者需结合自身经济状况选择商业险种，可考虑组合式保障方案。
