社会保险和商业保险

医疗保险的定义和分类如下：

一、医疗保险的定义

医疗保险是以补偿因疾病或意外伤害导致的医疗费用为给付保险金条件的健康保险。其核心功能是通过风险转移机制，帮助被保险人减轻因健康问题引发的经济负担。

二、医疗保险的分类

（一）按性质划分

1. 社会医疗保险

   由国家或政府主导的强制性保险，包括城镇职工医保、城乡居民医保和新型农村合作医疗。覆盖范围广，但报销范围有限，主要承担基础医疗保障。

2. 商业医疗保险

   由保险公司提供的自愿性保险产品，覆盖社保未覆盖的医疗费用（如高额住院、特定疾病等）。分为个人医疗保险和团体医疗保险，前者保障范围广但费用较高，后者多为企业或组织购买。

（二）按保障范围划分

1. 普通医疗保险

   覆盖门诊、住院、手术等一般性医疗费用，但设有免赔额和比例限制。

2. 住院医疗保险

   专门针对住院费用，包括床位费、手术费、药品费等，按日或按项目计费。

3. 手术医疗保险

   覆盖特定手术费用，需在合同中明确手术项目。

4. 特殊疾病保险

   被保险人确诊特定疾病（如癌症、肾病）后，按约定支付固定金额或比例补偿。

5. 大额医疗险

   针对高额医疗费用（如重大疾病）的补充保险，通常由政府补贴或商业机构提供。

（三）按保障对象划分

1. 职工医疗保险

   仅限在职职工及灵活就业人员，由单位和个人共同缴费。

2. 居民医疗保险

   面向城乡居民，包括未就业儿童、老年人等，费用部分由政府补贴。

3. 新农合

   专门为农村居民设计的医疗保险，由政府主导、个人缴费。

（四）其他类型

• 意外伤害医疗保险 ：覆盖因意外导致的医疗费用（如交通事故、工伤）。

• 津贴给付型 ：如重大疾病津贴，确诊后按约定定期支付固定金额。

三、补充说明

社保医疗保险（职工医保、居民医保、新农合）具有强制性和基础保障功能，但报销范围、比例有限。商业医疗保险则通过多样化产品满足个性化需求，如百万医疗险、中高端医疗险等。选择时需根据自身健康状况、经济能力及保障需求综合考量。