退休时医保缴费未满20年，‌可通过一次性补缴、继续按月缴费或转城乡居民医保三种方式解决‌。具体补缴政策因地区差异需咨询当地社保部门，重点需关注补缴金额计算及待遇衔接问题。

若退休时医保缴费年限不足，‌一次性补缴是最直接的方式‌。补缴金额通常按退休前一个月缴费基数×单位与个人合计缴费比例×欠缺月份计算。例如某地月均工资5000元，单位与个人医保合计缴费比例10%，需补缴24个月，则补缴费用为5000×10%×24=12000元。经济压力较大者可选‌继续按月缴费至满20年‌，期间仍享受在职医保待遇，但需自行承担原单位缴纳部分。部分经济困难群体可选择‌转为城乡居民医保‌，按年缴费（2023年全国平均380元/年），但报销比例下降15%-20%。

补缴费用计算需注意三点：‌使用退休前12个月平均工资作为基数‌，‌补缴月份不含视同缴费年限‌，‌滞纳金通常按每日万分之五收取‌。跨地区转移医保关系时，‌仅实际缴费年限可累计计算‌，视同缴费年限需按转入地政策重新核定。特殊群体如退役军人、下岗职工等‌可申请折算军龄或领取失业金期间的医保视同缴费‌，需提供原始档案证明材料。

医保补缴存在两年关键节点——‌退休后3个月内补缴可立即享受终身医保，超过3个月补缴则有6个月待遇等待期‌。建议优先选择一次性补缴，避免断缴期间产生的医疗费用无法报销。临近退休人员应提前6个月核查医保年限，预留足够时间准备补缴材料。补缴完成后需重点核对医保个人账户划拨金额及住院报销起付线是否同步更新。