医保住院限额标准是医保报销的核心规则之一，主要包含起付线、报销比例和封顶线三大要素。起付线是住院费用的报销门槛，不同医院等级标准不同；报销比例与缴费档次、医院等级挂钩，最高可达95%；封顶线是年度报销上限，职工医保通常为30万元，居民医保为15-22万元。多次住院起付线递减，恶性肿瘤等特殊病种可享优惠。
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起付线：首次住院起付线根据医院等级划分，例如三级医院通常为600-1000元，二级医院400-600元，一级医院200-300元。第二次住院起付线减半，部分城市第三次住院起取消起付线。特殊病种（如恶性肿瘤）年度内仅扣一次起付线。
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报销比例：职工医保报销比例普遍高于居民医保，退休人员比在职人员高5%-10%。例如，职工医保三级医院报销比例可达85%-95%，居民医保为55%-65%。部分城市对连续缴费满3年的参保人提高报销比例。
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封顶线：职工医保年度封顶线多为30万元（含基本医保10万元+大额补助20万元），居民医保为15-22万元。超过封顶线的费用可通过大病保险二次报销，最高支付限额可达40-90万元。
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特殊规则：部分地区对康复转院、异地就医有额外规定。例如，三级医院转二级医院康复治疗不重复计算起付线；简化异地就医备案后，报销比例与本地一致。
提示：实际报销金额受医保目录范围限制，自费项目不计入起付线和封顶线。建议参保人根据自身需求选择缴费档次，并关注地方政策动态调整。
