城乡居民养老保险（民保）补缴是否划算，需根据个人实际情况综合判断，主要考虑以下因素：

一、补缴条件与资格

1. 男性/女性统一60岁退休

   只有年满60周岁才能申请补缴，且需一次性补缴满15年才能领取养老金。

2. 未缴满15年且未达到退休年龄

   若参保时未缴满15年且未到退休年龄，可补缴至满15年；若已接近退休且剩余年限不足15年，也可选择补缴。

二、补缴成本与收益分析

1. 缴费档次选择

   • 低档（如每年200元） ：回本时间短（约5年11个月），但退休后养老金待遇较低（约150元/月）。

   • 高档（如每年5000元） ：回本时间较长（约3年），退休后养老金待遇显著提高（约690元/月）。

2. 经济压力与补贴差异

   • 补缴无政府补贴，完全依赖个人缴费，可能增加经济负担。

   • 若选择高档缴费档次，长期来看个人账户积累更多，但前期投入较大。

三、政策建议

1. 年轻人群

   若距离退休年限较远（如20年以上），建议正常缴费并享受财政补贴，避免一次性补缴。

2. 临近退休者

   若剩余年限不足15年且经济条件允许，可优先补缴高档档次以提升养老金待遇。

3. 特殊群体

   • 农民朋友可关注2025年新政策（如安徽地区补缴7.1万元可获1002元/月养老金）。

   • 通过当地社保部门咨询是否享受滞纳金减免等优惠政策。

四、注意事项

• 补缴后养老金计算公式： $$\text{养老金} = \text{基础养老金} + \frac{\text{个人账户累计额}}{\text{计发月数}}$$

  其中基础养老金与当地平均工资、缴费年限相关。

• 若补缴后累计缴费年限仍不足15年，将按现行政策领取基础养老金，个人账户养老金按最低标准计发。

补缴是否划算需结合年龄、经济状况、缴费档次及当地政策综合评估，建议谨慎决策。