养老保险的必要性主要体现在以下几个方面，结合权威信息综合分析如下：

一、基本生活保障功能

1. 应对人口老龄化

   我国60岁及以上老年人口持续增长，仅靠子女赡养面临巨大压力。养老保险提供稳定收入，缓解家庭经济负担。

2. 替代率不足的补充

   社保基础养老金替代率较低（约40%-60%），难以满足高质量养老需求。个人养老保险可作为补充，提升晚年生活品质。

二、社会保障体系的重要组成部分

养老保险是社会保险的核心部分，与医疗保险、失业救济等共同构成社会保障网。单位强制购买（职工养老保险），个人也可自愿选择（商业养老保险）。

三、其他附加价值

1. 医疗费用支持

   部分养老保险产品包含医疗补贴，减轻退休后的医疗支出压力。

2. 财富传承功能

   个人账户余额可继承，部分产品还提供丧葬补助金和抚恤金，实现经济保障的延续性。

3. 抵御通胀风险

   商业养老保险通过资产配置实现保值增值，避免养老金购买力下降。

四、经济与社会的宏观意义

1. 维护社会稳定

   养老保险的强制参保机制保障了劳动者的基本权益，促进社会和谐。

2. 减轻子女负担

   通过个人储蓄或商业产品提前规划，减少子女对老年经济的依赖。

五、缴费方式与灵活性

• 强制性与自愿性并存 ：职工养老保险为强制缴费，个人也可选择商业养老保险，缴费方式灵活（如趸交、定期缴费）。

• 价格优势 ：城乡居民养老保险年缴仅需200元左右，适合经济基础薄弱群体。

总结 ：养老保险是个人和企业依法应尽的义务，也是应对老龄化、提升生活质量的重要保障。建议根据自身经济状况选择合适的参保方式，建议优先通过社保渠道参保，再根据需求配置商业养老保险。