36岁是人生的重要节点，经济责任逐渐加重，此时购买保险需兼顾风险保障与性价比。以下是综合推荐及配置建议：
一、核心保险配置
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重疾险
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作用 ：转移重大疾病带来的经济风险，覆盖治疗费用、康复期护理及收入损失。
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建议 ：选择保障全面的产品，如包含轻症/中症多次赔付的型号（如守卫者5号），30岁后重疾发病率上升但保费相对较低。
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定期寿险
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作用 ：提供身故保障，维持家庭经济支柱地位。
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建议 ：优先考虑高性价比产品，如华贵大麦旗舰店A款，36岁投保100万保额20年，年保费仅2081元。
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百万医疗险
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作用 ：补充医保不足，覆盖特效药、外购药及高额医疗费用。
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建议 ：选择含百万保额、免赔额低（如1万元）的产品，如人保好医保年缴200多元。
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意外险
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作用 ：保障意外伤害、伤残及身故，保费低且保障范围广。
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建议 ：推荐综合型意外险，如平安小顽童、国寿成人意外险，年保费100-300元。
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二、其他考虑因素
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社保与商业险的衔接
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确保社保五险齐全，重点补充医疗险的免赔额和增值服务（如医疗垫付、就医绿通）。
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若已购买商业医疗险，可关注百万医疗险的续保条件及保障额度。
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保费预算与保额匹配
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保险支出建议控制在年收入的10%-15%，保额设定为年收入的6-10倍。
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例如：30岁男性年收入10万，保额30万，定期寿险年保费约2081元。
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家庭责任与需求分析
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若存在房贷、车贷，优先保障寿险；有子女或老人需关注重疾险的保障力度。
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老年规划可结合养老险或终身寿险，但需根据经济状况谨慎选择。
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三、总结方案
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核心组合 ：重疾险（如守卫者5号）+定期寿险（如华贵大麦A款）+百万医疗险（如人保好医保）+意外险（如平安小顽童）。
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优势 ：覆盖全面风险，保费控制在合理范围，性价比高。
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调整建议 ：根据具体收入、家庭负债及健康状况，灵活调整保额和险种。
