根据上海社保政策，社保缴费具有以下特性，不缴费时无法直接提取个人账户资金：

一、社保资金性质与账户分类

1. 个人账户与统筹账户

   社保费用分为个人账户和统筹账户两部分：

   • 个人账户 ：仅包含个人缴费部分（约8%），用于退休后领取基础养老金和个人账户养老金；

   • 统筹账户 ：包含单位缴费部分（约20%）及政府补贴，用于支付医疗费用、失业救济等。

2. 个人账户资金不可提前支取

   根据《社会保险法》第十四条，个人账户资金 不得提前支取 ，仅能在退休时领取基础养老金和个人账户养老金。

二、特殊情况下的处理方式

1. 退休未缴满15年

   若达到法定退休年龄但累计缴费不足15年，可以选择继续缴费至满15年，或转入新型农村社会养老保险/城镇居民社会养老保险。

2. 参保人死亡或出国定居

   • 死亡时，个人账户余额可依法继承；

   • 出国定居可申请终止社保关系，个人账户资金可取出。

3. 重复参保或单位欠缴

   • 重复参保时需终止其他参保关系，可申请退保并取回个人账户资金；

   • 单位欠缴部分需单位补缴，个人无法直接获取。

三、其他注意事项

• 断缴影响 ：社保断缴期间，医疗保险将暂停享受医疗费用报销，养老保险需缴费满15年才能领取基础养老金；

• 灵活就业人员 ：自费缴纳社保满15年后，可自愿选择续缴或终止，但需承担全部缴费责任。

总结

社保资金（尤其是个人账户） 不可直接提取 ，必须满足法定退休条件或符合其他特定情形。建议根据自身情况规划缴费，避免因断缴影响长期保障权益。