视情况而定

商贷还了6年后是否划算转为公积金贷款，需结合以下因素综合判断：

一、总贷款年限的影响

1. 贷款年限较长时更划算

   若原商贷年限较长（如30年），已还6年后转公积金贷款可节省大量利息。公积金利率通常比商贷利率低10%-20%，长期来看利息节省显著。

2. 贷款年限较短时意义不大

   若原贷款年限较短（如10年），已还6年后剩余年限较短，转公积金节省的利息可能不足以抵消办理手续费的成本，此时不建议转换。

二、购房计划的影响

1. 计划购房为第一套房

   若未来计划购买首套房，需注意公积金贷款政策：已使用公积金贷款且未结清的房产，无法再使用公积金贷款购买第二套房。此时转公积金会锁定低利率，但会失去后续购房的利率优势。

2. 计划购房为第二套房

   若已有一套公积金贷款且未结清，转公积金将无法享受二套房利率优惠，可能不如保持原商贷利率低（若原利率高于公积金利率）。

三、利率差异的量化分析

• 当前LPR环境 ：5年期以上LPR为4.1%，若原商贷利率为4.51%（上浮10%），转公积金后利率可降至3.1%（首套房）或3.575%（二套房），每月可节省约200-300元利息。

• 总利息节省计算 ：需对比转贷后总利息（含手续费）与原商贷剩余利息，若前者更低则划算。

四、其他注意事项

1. 转贷费用 ：公积金转贷需支付评估费、契税等费用，需评估房产价值并确认是否符合公积金贷款额度要求。

2. 还款方式不变 ：转贷后还款期限、首付比例等条件保持不变，仅利率调整。

总结建议

• 推荐转贷的情况 ：商贷年限20年以上、已还6年以下，且未来无第二套房计划。

• 不推荐转贷的情况 ：商贷年限较短（如10年）、已还6年以上，或计划购买第二套房。

建议通过银行或公积金中心计算器对比具体利息节省金额，结合自身情况决策。