贷款失败后是否需要等待90天才能再次申请，需根据具体情况判断，主要分为以下几种情况：

一、平台冷却期要求

1. 部分平台强制冷却期

   若贷款平台明确设定冷却期（通常为15-90天），在此期间无法再次提交申请。例如蚂蚁借呗、招联好期贷等平台要求90天冷却期。

2. 无明确冷却期的平台

   若平台未强制规定冷却期，则可立即重新申请，但短期内重复申请可能仍会被拒，建议间隔1-3个月。

二、系统评估周期因素

1. 综合评估频率

   贷款审批通常基于系统2-3个月的综合评估，若在此期间再次申请，可能因信用资质未改善而失败。

2. 改善信用后重试

   即使平台无强制冷却期，建议间隔2-3个月再申请，并通过还款、降低信用卡使用等行为提升信用评分。

三、逾期影响与法律风险

1. 逾期90天以上可能被起诉

   若贷款逾期90天未还，银行可能通过法律途径追讨，但诉讼需在借款到期后3年内进行。

2. 征信受损的长期影响

   逾期3天可能影响征信，90天以上影响更显著，可能导致未来贷款、信用卡申请受阻。

建议方案

1. 分析拒贷原因

   重点关注征信、收入、负债等核心指标，针对性改善。

2. 间隔时间选择

   • 优先选择2-3个月间隔，既避免频繁申请失败，又能给信用修复时间。

3. 优化信用记录

   按时还款、减少信用卡透支、保持稳定收入，提升通过审核概率。

贷款失败后并非必须等待90天，但需结合平台规则、信用修复需求及自身情况制定合理策略。