根据您描述的情况，医保卡缴费16年但账户金额较低（如4000元），可能由以下原因导致：

一、个人账户基数较低

1. 缴费基数设定

   医保个人账户的初始金额与当地职工平均工资、单位缴费比例等因素相关。若当地平均工资较低或单位缴费基数设定较低，个人账户金额可能不足。

2. 缴费年限与金额积累

   即使缴费年限长，但每年个人账户仅按缴费基数的2%（45岁以下）或1.4%（45岁以上）计入，长期积累后金额可能仍显薄弱。

二、未享受医疗补贴或政策差异

1. 地区政策限制

   部分地区医保仅保障住院医疗费用，日常门诊、药品等费用需自费，导致个人账户主要用于大额支出，日常消费较少。

2. 单位缴费去向

   若单位仅缴纳住院医保，未参与门诊或药品补贴，个人账户金额自然较低。

三、其他可能因素

• 账户类型差异 ：职工医保个人账户与居民医保个人账户的待遇标准不同，需确认是否为职工医保。

• 账户资金使用规则 ：个人账户资金按年结息，但日常消费需符合医保报销范围，未使用的金额不会增加。

建议

1. 咨询当地医保部门

   了解所在地区医保政策，确认是否享受门诊补贴或药品报销，以及个人账户的计算方式。

2. 核对缴费基数

   确认单位是否按当地平均工资或合理基数缴费，若低于标准可向单位或社保局反映。

3. 规范账户使用

   医保卡内资金应主要用于合规医疗费用，避免非医疗用途导致账户冻结或扣款。

若对账户金额仍有疑问，建议提供具体缴费基数、地区政策等信息进一步分析。