社保缴费年限是否“白交”需根据参保类型和退休年龄综合判断，具体分析如下：

一、养老保险

1. 最低缴费年限要求

   • 男性 ：累计缴费满15年；

   • 女性 ：累计缴费满20年，且达到法定退休年龄。

2. 缴费不足的处理方式

   • 补缴 ：退休后若累计缴费不足15年，可补缴至满15年并领取养老金；

   • 转入其他险种 ：可转入新型农村社会养老保险或城镇居民社会养老保险；

   • 退保 ：选择终止养老保险关系并清算个人账户。

二、医疗保险

1. 最低缴费年限要求

   • 男性 ：累计缴费满25年；

   • 女性 ：累计缴费满20年。

2. 缴费不足的影响

   • 若退休时未达到最低年限，可能无法享受医疗保险待遇，需补缴或转入其他医疗保障方式。

三、其他注意事项

1. 累计缴费与待遇计算

   • 社保缴费年限按 累计 计算，中断缴费期间个人账户金额不清零，可继续缴费衔接；

   • 部分地区将养老保险最低缴费年限提高至20年，未来政策可能进一步延长。

2. 特殊情况处理

   • 香港身份者 ：在内地缴纳社保满15年，退休后仍可正常领取养老金，与户籍地无关；

   • 退休返聘人员 ：已退休人员再缴社保无实际意义，建议通过其他途径增加收入。

总结

社保缴费年限未达标不等于“白交”，但需根据年龄、缴费年限及当地政策选择合适方案。建议退休前咨询当地社保部门，制定个性化规划。