医保退休与不退休的主要区别体现在以下几个方面：

一、缴费状态

1. 在职职工

   需由单位和个人共同缴纳医保费用，单位承担主要比例（通常60%-70%），个人缴纳小部分（约2%-3%）。

2. 退休职工

   达到法定退休年龄且累计缴费年限达标后，无需再缴纳医保费用，但可终身享受医保报销待遇。

二、待遇标准

1. 报销比例与范围

   • 在职职工 ：报销比例较低（约50%-70%），且存在地区差异。

   • 退休职工 ：报销比例较高（通常70%-90%），门诊、住院等费用均可报销。

2. 个人账户金额

   • 在职职工：个人账户资金由缴费基数×个人缴费比例+单位缴费划入部分组成。

   • 退休职工：个人账户资金主要来自医保基金划入，金额通常高于在职职工（每月数百元）。

三、缴费年限要求

1. 累计缴费年限

   • 全国统一标准 ：男性满25年、女性满20年（部分地区差异较大，如上海30年/女性25年）。

   • 若未达标，退休后需继续缴费至年限补足，或选择一次性补缴。

四、其他差异

1. 异地就医政策

   • 退休职工异地就医报销比例通常更高，限制更少。

2. 待遇终止条件

   • 退休后若停止缴费超过1年，医保待遇将终止。

总结

医保退休的核心是“退休不缴费，待遇不终止”，通过累计缴费年限的积累，退休人员可享受更高水平的医疗保障。未达标者可通过补缴或转居民医保继续参保，但待遇会有所降低。