自费缴纳社保20年是否亏本不能一概而论，需要综合多方面因素考量，以下是具体分析：
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养老金领取情况
- 基础养老金：基础养老金与当地社会平均工资、个人缴费指数、缴费年限等因素有关。一般来说，缴费基数越高、缴费年限越长，养老金就越高。如果一直按较高基数缴纳社保20年，退休后能领取相对可观的养老金。例如，若缴费基数为当地平均工资的100%，缴费20年，退休后每月可能领取到一定金额的养老金，长期来看，随着物价上涨和养老金调整，能提供一定的经济保障。
- 个人账户养老金：自费缴纳社保时，养老保险的个人账户资金是按照缴费基数的8%计入的。退休后，个人账户养老金的计发月数根据退休年龄确定，比如50岁退休计发月数是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。如果缴费基数较高，个人账户积累的资金较多，也会增加养老金的收入。
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医疗保障方面
- 职工医保待遇：职工医保在报销比例、报销范围等方面相比居民医保等有一定优势，尤其是对于一些大病、重病的治疗费用报销额度较高，能够减轻个人的医疗负担。自费缴纳社保可以享受职工医保待遇，这对于个人来说是一种重要的医疗保障。
- 医保个人账户：部分地区的职工医保有个人账户，每月会有一定金额的医保费划入个人账户，虽然金额可能不多，但可以用于日常的门诊看病、买药等费用支出，具有一定的实用性。
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政策优惠及补贴
- 政府补贴：在一些地区，政府会对自费缴纳社保的人员给予一定的补贴或优惠政策，比如“4050”人员（女性40周岁以上、男性50周岁以上的就业困难人员）可以享受社保补贴，这在一定程度上减轻了个人的缴费负担。
- 税收优惠：对于个体工商户等自费缴纳社保的人群，在计算个人所得税时，社保缴费部分可以在税前扣除，减少了应纳税所得额，从而节省了税款。
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通货膨胀因素
- 随着时间的推移，通货膨胀会导致物价上涨、货币贬值。虽然社保缴费金额在不断增加，但养老金也会相应地进行调整。一般来说，养老金的调整幅度会高于银行定存利率，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响，保障退休后的生活质量。
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个人寿命因素
- 如果参保人在退休后不久就身故，可能个人账户中的资金还没有领取完，或者领取的养老金总额较少，从经济角度来看可能会觉得不太划算。但如果寿命较长，能够持续领取养老金多年，那么累计领取的金额就会远远超过所缴纳的费用。
总的来说，自费交社保20年是否亏本不能一概而论。从长远来看，自费交社保通常是一种值得的投资，但具体情况还需根据个人实际情况进行权衡和规划。
