根据我国医疗保险政策，职工医保与城乡居民医保（包括合作医疗）是两种不同的医疗保障体系，缴费后 不可直接退费或合并 。具体说明如下：

一、两种医保的性质与缴费规则

1. 职工医保

   由用人单位和职工共同缴费，属于强制性的社会医疗保险，主要用于门诊、住院等医疗费用报销，退休后通常可领取医保返款（需累计缴满25-30年）。

2. 城乡居民医保（合作医疗）

   由个人或集体缴费，属于自愿参保的医疗保障，每年集中缴费期结束后自动生效，未缴费则停保。

二、关于退费与合并的明确规定

1. 不可直接退费

   城乡居民医保缴费后 不能直接退还 ，若未参保则自动停保，已缴费用不予退还。

2. 重复缴费处理

   若同时缴纳职工医保和城乡居民医保，需向医保部门申请 医保关系合并 ，合并后原有费用不会退还。

3. 特殊退费情形

   • 未享受待遇即死亡：参保人死亡且未发生医疗费用时，家属可申请退费；

   • 重复缴费：可申请退重复缴纳的部分。

三、特殊情况处理建议

• 职工医保参保人员代缴居民医保 ：部分地区试点允许职工医保个人账户代缴居民医保费用，但需符合当地政策（如线上办理、仅限特定人群等）。

• 政策差异咨询 ：不同地区对医保退费、合并等政策存在差异，建议通过当地医保部门或税务部门咨询具体操作流程。

职工医保与城乡居民医保需分别参保，缴费后不可直接退费或合并。若存在重复缴费等问题，需按政策规定申请处理。