职工医保个人账户并非完全无法使用，其使用范围和使用规则如下：

一、核心使用范围

1. 医保待遇保障

   个人账户资金主要用于支付参保人员本人及其配偶、父母、子女在定点医疗机构就医时的医疗费用，以及购买医保药品、医疗器械、医用耗材等费用。

2. 家庭共济功能

   支持职工本人及其直系亲属（配偶、父母、子女）使用个人账户资金支付医疗费用，但需通过医保定点机构办理结算。

二、禁止使用范围

1. 非医疗保障支出

   个人账户资金不得用于公共卫生费用、体育健身、养生保健等不属于基本医疗保障范围的费用。

2. 直接支付他人费用

   个人账户资金不可直接支付他人医疗费用，仅限本人使用。

三、特殊情况说明

1. 断缴影响

   若职工医保断缴2年，个人账户仍可正常使用，但停缴期间无法享受医保报销待遇。退休后停缴，个人账户可继续使用至余额用尽。

2. 账户余额管理

   • 年底不清零，可自动结转至下一年度使用；

   • 仅限本人使用，不可转移或共用。

3. 提取限制

   除出国定居、参保人死亡等特定情况外，个人账户资金原则上不提取现金。

四、操作注意事项

• 跨地区流动 ：参保人员跨统筹地区流动时，需办理医保关系转移接续，避免重复参保；

• 定点机构要求 ：使用个人账户支付需在医保定点医疗机构或零售药店办理。

综上，职工医保个人账户在合规范围内可使用，但需注意使用范围限制及操作规范。若存在疑问，建议咨询当地医保部门。