平安福作为一款长期保险产品，近年来面临较高的退保率。了解退保的主要原因有助于更好地评估保险产品的优缺点，并为其他消费者提供参考。

保费高昂且长期缴费压力大

高保费

平安福作为组合型保险产品，包含终身寿险、重疾险、长期意外险等多种附加险，捆绑销售导致整体保费较高。例如，30岁投保50万保额，平安福的年缴保费可能超过1万元，而同类产品仅需5000元左右。
高保费对于经济条件一般的家庭来说压力较大，特别是当经济状况发生变化时，如疫情导致的收入下降，客户可能无法继续承担保费，从而选择退保。

长期缴费压力

平安福的长期缴费特性使得客户在缴费期间面临持续的经济压力。一旦家庭收入不稳定，如失业或收入减少，客户可能会选择退保以减轻经济负担。长期缴费的高压力使得部分客户在遇到突发经济问题时无法继续承担保费，退保成为了一种无奈的选择。

现金价值低，退保损失大

现金价值增长慢

平安福的现金价值增长较慢，前10年退保损失尤为明显。例如，第5年退保现金价值约为已交保费的30%-40%，而第3年退保现金价值可能仅为已交保费的7%-10%。
现金价值低导致客户在退保时损失较大，特别是对于长期缴费的客户，前期退保的损失更加显著。

退保损失大

以30岁投保50万保额为例，交20年后退保，现金价值可能仅为10万元左右，而累计缴纳的保费超过20万元，退保损失巨大。高保费和低现金价值的结合使得退保成为了一个经济损失较大的选择，特别是对于经济状况不稳定的家庭。

保障设计存在争议

共享保额机制

平安福的主险（寿险）与附加重疾险共享保额，例如，若寿险保额51万、重疾保额50万，赔付重疾后，身故保额仅剩1万。共享保额机制使得客户感觉“花两份钱买一份保障”，实际保障效果不如预期，引起客户不满。

轻症保障不足

早期版本的平安福轻症赔付比例低（保额的20%），且缺乏中症保障，2021版升级后才加入中症保障。轻症和中症保障不足使得平安福在应对重大疾病时显得力不从心，特别是对于高发轻症的保障缺失，进一步削弱了客户对产品的信任。

市场竞争与客户认知变化

互联网保险产品的冲击

互联网保险产品的兴起，提供了保费更低、保障更灵活的方案，客户对比后认为平安福性价比不足。互联网保险产品的透明度和性价比吸引了大量客户，传统保险产品如平安福在市场竞争中逐渐失去优势。

客户认知变化

随着信息传播的便捷，客户对保险产品的认知更加全面，不再盲目相信销售人员的推荐，退保现象随之增加。客户认知的变化使得他们更加关注产品的实际保障内容和性价比，对于不符合预期的产品选择退保。

退保流程繁琐

线下办理流程复杂

退保需线下办理，流程繁琐，需提交保单、身份证、填写申请表等，且到账周期为3-7天。繁琐的退保流程增加了客户的操作难度和时间成本，进一步加剧了客户的不满情绪。

心理损失

退保需线下办理，流程繁琐（如提交保单、身份证、填写申请表等），且到账周期为3-7天，可能加剧客户不满。退保过程中的不便和延迟可能引发客户的负面情绪，推动他们做出退保决策。

平安福的高保费、低现金价值、保障设计争议及市场变化是退保率高的核心原因。客户在退保前应综合评估自身需求与经济状况，避免盲目跟风。同时，了解退保的流程和可能的心理损失，选择合适的替代方案，以降低退保带来的负面影响。