关于贷款或信用卡审批未通过是否上征信的问题，综合权威信息整理如下：

一、贷款审批未通过与征信的关系

1. 征信记录类型

   征信主要记录三类信息：

   • 查询记录 ：包括主动查询（如贷款审批）和被动查询（如信用卡核卡）；

   • 贷款记录 ：仅记录成功放款后的借贷信息；

   • 逾期记录 ：因未按时还款产生的负面记录。

2. 审批未通过的记录形式

   • 若贷款未通过，征信中会新增 "信贷申请记录" 或 "贷款咨询" 等非负面标签，但不会显示为逾期或违约记录；

   • 信用卡审批未通过仅会在征信中留下查询记录，不会产生核卡记录。

3. 对征信的影响

   • 单次审批未通过不会直接影响征信评分或信用额度；

   • 但频繁申请或短期内多次被拒可能增加征信查询次数，间接影响金融机构的信用评估。

二、特殊场景说明

• 未接入征信的网贷 ：若网贷平台未与央行征信系统对接，则审批未通过不会上征信；

• 软查询与硬查询 ：部分平台可能通过内部系统记录查询行为（软查询），但不会对外显示，不会影响征信。

三、建议与注意事项

• 申请前可咨询金融机构是否需要征信报告，避免因不知情产生额外影响；

• 若担心征信受损，可优先选择信用卡代发工资等低息产品；

• 定期查看征信报告，发现异常记录应及时处理。

综上，贷款或信用卡审批未通过通常不会直接上征信，但可能通过查询记录间接影响信用评估，建议理性规划信贷申请。