医疗互助的必要性需要从法律义务、实际保障效果及社会责任三个维度综合考量：

一、法律层面的强制性与义务

1. 大额医疗互助的强制性

   若单位组织的大额医疗互助属于强制参保项目（如部分地区的市级统筹），则职工需依法缴纳。例如，某地规定用人单位按职工缴费基数的1%缴纳，职工个人也需按月缴费。

2. 用人单位的法定义务

   用人单位作为社会成员，有责任为职工提供医疗互助救助，这是其应尽的社会保障义务。

二、实际保障效果

1. 补充基本医疗保险

   医疗互助在基本医疗保险支付限额之上提供额外支持，尤其对重大疾病或高额医疗费用有补充作用，可避免因病致贫。

2. 降低自费风险

   通过互助共担机制，职工个人可减轻因突发疾病或意外产生的经济压力，提升医疗保障的兜底能力。

三、社会价值与意义

1. 体现社会互助精神

   医疗互助倡导“无病我帮人，有病人帮我”的理念，增强职工的归属感和安全感，促进社会和谐。

2. 覆盖特殊群体

   部分医疗互助计划（如灵活就业人员专项计划）覆盖非公企业职工、新就业形态劳动者等传统医保未覆盖群体，扩大了保障范围。

四、注意事项

• 与商业保险的互补性 ：若预算充足，可搭配重疾互助等商业产品，形成多层次保障体系；若预算紧张，优先选择医疗互助覆盖基本需求。

• 缴费标准与待遇 ：不同地区缴费金额差异较大（如50元/年或40元/年），需关注当地具体政策。

综上，医疗互助不仅是法律规定的义务，更是提升个人及家庭医疗安全的重要手段，建议根据自身情况积极参与。