隐瞒病史投保10年后出险的情况涉及到保险合同的有效性、保险公司的核保流程以及法律对于此类情况的规定。以下是对此问题的详细分析：
保险合同与不可抗辩条款
在中华人民共和国，根据《保险法》第十六条的规定，订立保险合同时，投保人有义务如实告知被保险人的有关情况。如果投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，并且这种不告知足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险公司有权解除合同。
该法条也规定了一个重要的保护消费者权益的原则——“两年不可抗辩条款”。这意味着自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这项条款旨在防止保险公司滥用解除权，确保长期持有保单的投保人的合法权益得到保护。
实际案例分析
实际操作中，法院会根据具体情况来判断是否支持理赔请求。例如，在一个案例中，投保人在投保前有多次住院治疗病史，但在投保时并未将上述病史如实告知保险公司。不过，由于之前的住院治疗（高血压和脂肪肝）与后来发生的甲状腺恶性肿瘤病因完全不同，法院判决保险公司应支付相应的保险金。
另一方面，如果被保险人出险的疾病与其隐瞒的病史直接相关，比如是隐瞒疾病的并发症，则保险公司可能会拒绝理赔。这表明，即使经过了“两年不可抗辩期”，如果能够证明被保险人在投保时存在恶意骗保的行为，保险公司仍然有权拒赔。
隐瞒病史的影响
对于医疗险而言，由于其赔付标准较为严格，通常对被保险人的健康状况要求较高，因此若出险时与隐瞒的疾病相关，保险公司通常不会给予理赔。而对于重疾险或其他长期保险产品，虽然有“两年不可抗辩条款”的保护，但如果出险疾病与隐瞒病史相关联，保险公司依然可能拒绝赔付。
如何避免纠纷
为了避免因隐瞒病史导致的理赔纠纷，投保人在购买保险时应严格遵守如实告知的原则，提供真实准确的信息。同时，在投保前仔细阅读并理解保险合同中的各项条款，特别是关于如实告知和理赔责任的部分。如果发现自己曾隐瞒病史或提供了错误信息，在尚未发生任何意外之前，应及时联系保险公司进行补充告知，以避免未来的潜在风险。
结论
隐瞒病史投保10年后是否能获得保险赔偿取决于多个因素：具体的保险类型、隐瞒疾病的性质以及保险合同中的相关条款。为了保障自身权益，投保人应当始终遵循诚实守信原则，向保险公司提供完整而真实的健康信息。这样做不仅有助于建立信任关系，还能确保在真正需要时能够顺利获得应有的赔偿。
通过以上讨论可以看出，尽管存在一定的保护措施如“两年不可抗辩条款”，但隐瞒重要健康信息仍可能导致严重的后果，包括但不限于合同无效、拒赔甚至法律责任。因此，建议投保人在投保过程中保持透明度，积极沟通，以确保自己的权益不受损害。
