根据云南省2025年医保政策，医保封顶线超过后的报销方式如下：

一、医保封顶线标准

1. 职工医保

   统一封顶线为 40万元 ，超过部分纳入职工大额医疗费用补助范围，支付比例达90%。

2. 居民医保

   统一封顶线为 15万元 ，超过部分纳入城乡居民大病保险范围，支付比例分段报销（最低60%、最高90%）。

二、报销流程与补充保障

1. 大病保险二次报销

   • 超出基本医保封顶线的费用，先由大病保险报销。

   • 大病保险起付线为15万元（居民医保）和40万元（职工医保），具体比例根据费用分段计算。

2. 医疗救助

   • 贫困人口、低保对象等特殊群体，大病保险起付线降低50%，支付比例提高5个百分点，且取消封顶线。

   • 需向民政部门申请医疗救助，通常在6个月内处理。

3. 补充医疗保险/商业保险

   • 可选择参加补充医疗保险或商业医疗保险，覆盖封顶线外的自费部分。

三、注意事项

• 政策差异 ：不同城市可能存在细微差异，建议参保前咨询当地医保部门。

• 申请时效 ：医疗救助等二次报销需在医疗费用发生后6个月内提出申请。

• 贫困群体优惠 ：贫困人口可享受更大倾斜政策，具体以当地规定为准。

四、其他途径

若上述渠道无法覆盖全部费用，可考虑以下方式：

• 慈善机构援助 ：部分慈善项目可提供医疗费用补贴；

• 家庭支持 ：通过家庭自筹或社会捐助缓解经济压力。

建议参保人员定期关注医保政策调整，及时通过官方渠道办理报销手续。