根据2025年福建厦门医保政策，当医疗费用超过医保封顶线时，可通过以下方式解决：

一、大病医保二次报销

1. 报销范围

超过普通医保封顶线的医疗费用可纳入大病医保报销范围，具体分为两种情况：

• 职工医保 ：一般起付线40万元，封顶线约40万元（部分区域无封顶）；

• 居民医保 ：起付线15万元，封顶线15万元。

两种医保的报销比例均为90%，且对贫困人口有倾斜政策（起付线降低50%、支付比例提高5个百分点）。

2. 申请流程

需在医疗费用发生后6个月内向当地医保部门提交申请，材料包括医疗费用发票、病历等。审核通过后，大病医保将按比例报销剩余费用。

二、其他补充途径

1. 职工大额医疗费用补助

若符合条件，可申请职工大额医疗费用补助，但需注意该政策与大病医保的报销范围可能存在重叠或衔接问题，需咨询当地医保部门。

2. 医疗救助

对于低收入家庭或特殊群体，可申请医疗救助，部分费用可得到政府补贴。

3. 商业医疗保险

若已购买商业医疗保险，可向保险公司申请报销社保报销后的自费部分，具体条款需以保险合同为准。

三、注意事项

• 政策差异 ：不同城市、不同医保类型（职工/居民）的封顶线标准存在差异，需以当地最新政策为准；

• 时间限制 ：大病保险申请需在医疗费用发生后6个月内提交，逾期可能影响报销；

• 贫困群体优惠 ：贫困人口可享受更大倾斜政策，建议提前了解当地救助渠道。

建议参保人员定期关注医保政策调整，结合自身情况选择合适的保障组合。