医保统筹确实存在限制，主要体现在以下几个方面：

一、支付限额制度

1. 年度最高支付限额

医保统筹基金对医疗费用设有年度最高支付限额，超过该限额的部分需由患者自费。例如：

• 城镇职工医保年度限额约10万元

• 成年及老年居民医保年度限额约8万元

• 在校学生和未成年居民医保年度限额约12.5万元

2. 起付标准

起付标准以下费用由个人承担，超过起付标准后，医保开始报销。例如普通门诊起付标准为400元，住院起付标准通常为1万元。

二、地区政策差异

不同省份、城市及医疗机构对支付限额、报销比例等有具体规定，例如：

• 长沙职工医保门诊统筹起付标准300元，退休人员2000元

• 江苏普通门诊最高支付限额5000元，住院超过5万元部分报销比例逐级提高

三、报销比例差异

报销比例根据医疗机构类型和参保人群不同而有所区别：

• 基层医疗机构：在职职工75%、退休人员80%

• 非基层医疗机构：在职职工65%、退休人员70%

• 重大疾病或特殊病种：部分城市可享受更高比例报销

四、特殊说明

• 大病医疗保险 ：部分城市（如江苏）将基本医保最高支付限额以上的费用纳入大病医保报销范围，但需额外参保

• 灵活就业人员 ：无雇工个体户等特殊群体参保职工医保，年度限额通常低于职工医保

五、自费与商业保险

超过医保支付限额的费用需自费，但可通过以下方式补充保障：

1. 商业医疗保险 ：覆盖门诊、住院等高额费用

2. 大病专项附加险 ：针对重大疾病提供额外保障

建议参保人员关注当地医保政策，合理选择医疗机构和药品，避免因费用超出医保范围而自费。