根据我国现行法律规定和社保制度设计，社保的缴纳具有强制性和必要性，具体分析如下：

一、社保的强制性

1. 法律义务属性

社保是法定义务，用人单位必须为与其建立劳动关系的员工缴纳社保，个人无权拒绝。若用人单位不缴，员工可向劳动监察部门投诉或通过法律途径维权。

2. 无单位者的参保途径

对于灵活就业人员或无单位人群，可通过以下方式参保：

• 灵活就业社保 ：自主向社保局缴纳养老和医疗保险；

• 城乡居民社保 ：适合收入较低者，按档次缴费，年缴6000元，可享受基础医疗保障。

二、社保的核心保障功能

1. 基础生活保障

• 养老 ：累计缴费满15年可领取基础养老金，延迟退休后缴费年限延长至20年，但养老金水平可能低于缴费额；

• 医疗 ：住院费用可报销70%-80%，减轻重大疾病经济负担；

• 失业与工伤 ：失业时领取失业救济金，工伤可获医疗费用报销及伤残补偿。

2. 长期投资价值

社保缴费可享受税收优惠，且基本养老金每年按通胀调整，长期来看具有抵御通胀能力，优于单纯储蓄。

三、不买社保的风险

1. 养老与医疗保障缺失

退休后可能面临养老金不足、医疗费用自费等问题，尤其医疗支出可能耗尽个人储蓄；

2. 货币贬值风险

仅靠存款养老难以应对通胀，实际购买力会大幅下降；

3. 法律风险

单位不缴社保属于违法行为，可能面临罚款或法律诉讼。

四、替代方案建议

• 经济宽裕者 ：优先选择职工社保；

• 资金紧张者 ：可考虑城乡居民社保（年缴6000元）；

• 灵活就业者 ：通过社保局或第三方平台参保。

综上，社保是个人和企业依法应尽的义务，其提供的保障功能远超个人储蓄。建议根据自身经济状况选择参保方式，避免因信息不对称或短期压力而做出错误决策。