根据我国社会保险法规定，职工退休时医保缴费年限不足15年的处理方式如下：
一、基本政策依据
- 缴费年限要求
职工医保的退休条件是累计缴费满15年，且达到法定退休年龄。若未达到年限，需继续缴费至满15年才能享受医保待遇。
- 缴费与待遇关系
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累计缴费满15年后，退休后无需再缴费即可享受医保报销。
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若未缴满15年，退休后无法直接享受医保待遇，需补缴至满15年或转入其他养老保险。
二、解决方案
- 一次性补缴
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可行性 ：医保允许在退休年龄前一次性补缴不足年限，但需承担全部费用。
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注意事项 ：
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补缴金额按当地医保缴费基数和比例计算，费用较高。
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若选择补缴，单位是否承担需根据具体情况协商，通常退休后单位无强制缴费义务。
- 继续按月缴纳
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适用场景 ：经济条件允许但希望减少一次性支出的人群。
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风险提示 ：
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退休后收入减少，持续缴费可能加重经济负担。
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若中断缴费，可能出现医保缴费年限中断（“断缴”）的情况，影响待遇享受。
- 转入城乡居民医保
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适用场景 ：无法承担职工医保费用的人群。
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局限性 ：
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报销比例和待遇低于职工医保，仅适用于门诊、大病等基本医疗保障。
三、操作建议
- 咨询当地社保局
- 不同地区对补缴政策、费用计算及年限认定存在差异，建议通过官方渠道确认具体操作流程。
- 优先补缴职工医保
- 若条件允许，优先选择补缴职工医保以保持医疗保障，避免转入待遇较低的城乡居民医保。
四、法律依据
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《社会保险法》第二十七条 ：明确职工医保累计缴费满15年可退休并享受待遇，未达年限可补缴。
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《社会保险法》第二十八条 ：规定医保待遇覆盖符合目录的医疗费用，与缴费年限直接相关。
通过以上方式，职工可在退休时解决医保缴费年限不足的问题，确保医疗保障的连续性。
