职工医保返还与不返还的主要区别在于医保类型、适用人群、缴费结构以及返还政策等方面。以下从定义、适用条件、返还规则、实际影响等方面进行详细说明：
1. 定义与适用条件
（1）医保返还
- 定义：医保返还是指职工医保参保人每月缴纳医保费用后，其中一部分资金会返还到个人医保账户，用于支付门诊就医、药品购买等费用。这部分资金来源于个人缴纳的医保费用（一般为缴费基数的2%）。
- 适用条件：主要适用于参加职工医保的人员，包括在职职工和退休职工。在职职工的医保账户返还金额与年龄、缴费基数及地区政策相关；退休职工的返还金额则与上一年度平均工资挂钩。
（2）医保不返还
- 定义：医保不返还是指参保人的医保费用全部进入医保统筹账户，用于支付住院、大病等医疗费用，而不会返还到个人账户。
- 适用条件：通常适用于城乡居民医保参保人，以及部分地区的灵活就业人员。城乡居民医保没有个人账户，缴费全部进入统筹账户；而灵活就业人员是否享有返还，则取决于当地政策是否设立了个人账户。
2. 返还规则与金额
（1）返还规则
- 职工医保返还：在职职工每月返还金额根据年龄段有所不同：
- 35岁以下：缴费基数的2%；
- 35岁至45岁：缴费基数的2%+单位划拨的1%；
- 45岁至退休：缴费基数的2%+单位划拨的1.8%；
- 退休后：按上一年度平均工资的4.1%返还。
- 城乡居民医保和部分灵活就业医保：缴费全部进入统筹账户，不设个人账户，因此无返还。
（2）金额差异
- 职工医保：返还金额因地区、缴费基数、缴费比例等因素而异，通常为几十元到上百元不等。
- 城乡居民医保和灵活就业医保：无返还金额，但缴费较低，主要依赖医保统筹账户进行报销。
3. 实际影响与政策差异
（1）对参保人的影响
- 返还政策：返还资金可以直接用于支付门诊、药品等费用，减轻个人医疗负担；退休人员的返还资金更是一种医疗保障和生活补贴。
- 不返还政策：虽然无返还资金，但城乡居民医保和灵活就业医保的缴费比例较低，整体报销待遇仍然可以满足基本医疗需求。
（2）政策差异
- 地区差异：医保返还政策因地区而异。例如，部分地区灵活就业医保包含个人缴费比例，因此有返还；而其他地区则无返还。
- 身份差异：职工医保参保人享有返还，而城乡居民医保和部分灵活就业人员则不享有。
4. 总结
职工医保返还与不返还的核心区别在于是否设立个人账户及返还资金的使用方式。返还政策主要适用于职工医保参保人，返还金额与缴费基数、年龄等因素相关；而不返还政策则适用于城乡居民医保及部分灵活就业医保参保人，缴费资金全部进入统筹账户，用于整体医疗保障。具体政策需以参保人所在地区的规定为准。
如果您有更多疑问，建议咨询当地医保部门以获取更详细的信息。
