投保了百万医疗险后，是否还需要投保重疾险， 取决于个人的需求和风险承受能力 。以下是几个需要考虑的因素：
- 保障范围的互补性 ：
-
百万医疗险主要用于报销住院和特定门诊治疗的费用，包括手术费、药品费、住院费等，通常是报销型的，即根据实际发生的医疗费用进行报销，且有免赔额。
-
重疾险则是在确诊合同中规定的重大疾病（如癌症、心脏病、中风等）后，保险公司会一次性支付一笔固定的保险金，可以用于弥补收入损失、康复费用、家庭开支等。
-
两者可以互补，百万医疗险覆盖高额的医疗费用，而重疾险提供一笔一次性给付的保险金，用于弥补收入损失和长期康复费用。
- 经济能力 ：
-
如果经济条件允许，建议同时购买这两种保险，以获得更全面的保障。
-
如果预算有限，可以根据自身需求优先选择其中一种。例如，预算有限的情况下，可以先投保百万医疗险，再逐步补充重疾险（如消费型定期重疾险）。
- 风险承受能力 ：
-
如果担心高额医疗费用，可以优先考虑百万医疗险。
-
如果更担心重大疾病导致的收入损失和长期康复费用，可以优先考虑重疾险。
- 健康状况和家庭责任 ：
-
若存在家族病史或高风险职业，重疾险的必要性更高。
-
家庭经济支柱建议配置重疾险，避免因疾病拖累家庭财务。
- 医疗险的局限性 ：
-
百万医疗险通常有1万元免赔额，小病不赔，需自费或依赖其他保险。
-
多数百万医疗险为1年期产品，可能停售或涨价，长期保障依赖重疾险。
建议
-
经济条件允许的情况下 ：建议同时购买百万医疗险和重疾险，以获得更全面的保障。
-
预算有限的情况下 ：可以优先选择百万医疗险，再根据经济状况和风险承受能力逐步补充重疾险。
-
有特定健康风险或家庭责任的情况下 ：建议优先考虑重疾险，以应对可能的经济负担。
通过综合考虑以上因素，可以根据个人实际情况做出最适合自己的保险选择。