根据职工医保与商业保险的互补性及实际保障需求，是否需要购买商业保险需结合个人情况综合判断，具体分析如下：

一、职工医保的保障范围与局限性

1. 基础保障内容

   职工医保覆盖门诊、住院、部分药品及大病医疗费用，但存在起付线、报销比例限制，且不报销门诊小额费用。

2. 自费项目与高额费用

   • 重大疾病、特殊药品、进口药等自费项目需全额自费。

   • 住院津贴、康复费用等额外支出无法通过医保报销。

二、商业保险的补充作用

1. 提高保障额度与报销比例

   商业医疗保险可弥补职工医保报销不足，部分产品提供更高比例报销或免赔额更低的服务。

2. 补充医保空白

   职工医保不覆盖门诊慢性病、美容整形、牙科等特定医疗需求，商业保险可提供针对性保障。

3. 风险转移与经济支持

   重大疾病保险可一次性给付大额资金，缓解家庭经济压力；意外伤害保险可覆盖意外医疗费用及伤残赔偿。

三、购买建议

1. 经济条件允许者

   若家庭收入能覆盖基本开支（社保+自费部分），可优先配置商业医疗保险。

2. 高风险人群

   患有慢性病、家族遗传疾病或从事高危职业者，建议增加重大疾病保险、医疗险等。

3. 企业补充与个人选择

   企业可能已提供补充医疗保险，个人可根据需求选择商业险种，如百万医疗险、重疾险等。

四、总结

职工医保是基础保障，商业保险是补充而非替代。建议根据自身健康状况、经济能力及医保覆盖范围，理性规划保险方案，形成多层次医疗保障体系。