医保卡本质上是一张由社保部门指定银行承办的多功能借记卡，兼具医保账户与金融账户双重功能。其核心属性为银行借记卡，但医保账户资金仅限医疗用途，而金融账户可正常存取款。目前全国多数地区已实现社保卡（含医保功能）与银行卡"二卡合一"，持卡人需激活金融功能才能使用完整服务。
医保卡的银行属性取决于参保地政策，通常支持四大国有银行（工、农、中、建）及地方性银行办理。单位集中参保时由单位选择合作银行，个人申办可自主选择指定银行网点。卡片虽为同一张，但两个账户完全独立：医保号对应身份证号且终身不变，银行卡号则为独立新号，补办后仅银行卡号变更。
金融功能需单独激活，否则仅能使用医保结算。激活后具备标准借记卡功能，包括：存取现金、转账消费、领取养老金等，但医保账户余额仍不可提现或透支。部分地区还支持绑定移动支付，但消费时仅调用金融账户资金。
使用需注意三点：一是医保账户资金严格限定于定点机构医疗消费，套现属违法；二是金融账户需妥善管理密码，与医保账户支付密码可能不同；三是跨行取款可能产生手续费，建议优先选择发卡行网点操作。
这张"医疗+金融"的复合卡既简化了持卡数量，又通过账户隔离保障资金安全。建议新办卡用户及时完成金融激活，并定期通过手机银行或社保平台查询双账户明细，充分享受"一卡通"的便民服务。
