职工医保 不包含意外险 ，具体说明如下：

一、职工医保的保障范围

职工医保是城镇职工的基本医疗保障制度，主要覆盖因疾病或意外导致的医疗费用，包括：

• 住院费用

• 符合医保目录的药品费用

• 诊疗项目及医疗服务设施标准费用

• 急诊、抢救费用等

二、意外险的独立性

意外险是商业保险公司提供的独立险种，保障范围通常包括：

• 意外身故/伤残赔偿

• 意外医疗费用（如意外门诊、住院费）

• 部分产品包含意外交通、意外医疗等附加保障

三、两者关系与补充建议

1. 保障差异

   职工医保侧重疾病和意外导致的直接医疗费用，而意外险则侧重因意外引发的身故、伤残等长期或高额损失。

2. 是否需要购买

   职工医保不包含意外险，建议根据个人需求购买商业意外险，以获得更全面的保障。

3. 特殊情况处理

   若单位提供团体意外险，职工可同时享受医保和团体险的报销，但需注意报销比例和范围可能受限。

四、其他保障途径

• 企业补充保险 ：部分企业会为员工购买团体意外险，可作为医保的补充。

• 个人储蓄或商业险 ：可通过个人储蓄或额外购买商业意外险应对突发情况。

职工医保不包含意外险，需通过其他方式保障意外风险。建议根据自身需求，结合医保政策和个人经济状况，制定合理的保险规划。