以福州市2025年社保缴费基数6100元/月为例，若连续缴费满15年且达到法定退休年龄，退休金预估范围在1800-2800元/月。实际金额受缴费年限、社平工资涨幅、个人账户利息等因素影响，具体需通过公式计算。

一、退休金计算公式与关键参数

1. 基础养老金
   计算方式：

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   （退休时福州市上年度社平工资 + 本人平均缴费基数）÷2 × 缴费年限 × 1%
   • 假设2025年福州市社平工资为8000元/月，缴费基数6100元按100%档次缴纳：
     
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     基础养老金 = (8000 + 6100) ÷2 ×15×1% ≈ 1057元/月

   • 若缴费年限延长至30年，则基础养老金翻倍至2115元/月。

2. 个人账户养老金
   计算方式：

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   个人账户累计储存额 ÷ 计发月数（60岁退休为139个月）
   • 按基数6100元、个人缴费比例8%计算，年存入金额：6100×8%×12=5856元
   • 15年累计金额（不计利息）：5856×15=87,840元 → 每月领取约632元
   • 若缴费30年且计入利息，金额可达2000元/月以上。

二、影响退休金的三大核心因素

1. 缴费年限
   • 缴费15年仅达最低领取标准，每多缴1年基础养老金增加约1%社平工资。
2. 缴费档次
   • 若按60%基数（3660元）缴纳15年，基础养老金降至约717元/月，降幅达32%。
3. 社平工资动态调整
   • 福州市社平工资年均增长约5%，2025年后退休人员将受益于未来工资基数上涨。

三、优化退休金的可行建议

1. 延长缴费时间：从15年延长至25-30年，养老金可提升60%-100%
2. 提高缴费档次：按100%-300%档次缴纳，退休金与缴费档次呈正相关
3. 补充商业养老保险：搭配年金险等产品，构建多层次养老保障体系。

退休金测算需结合最新政策，建议通过「福建社保公共服务平台」或「闽政通APP」进行精准测算，提前10年规划缴费方案以优化养老待遇。