针对退休时医保缴费年限不足的问题，以下是综合解决方案及注意事项：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   退休时累计缴费年限或实际缴费年限未达国家规定（男性满25年、女性满20年）。

   • 若视同缴费年限+实际缴费年限不足，需补缴差额年限。

2. 补缴方式

   • 单位或个人补缴 ：可由用人单位或灵活就业人员个人一次性补缴。

   • 缴费基数 ：按退休时上月缴费基数的5.6%计算。

3. 补缴费用

   以山东省泰安市为例，若退休时缴费基数为5000元，补缴5年需1.8万元。

4. 办理时间

   需在退休手续办理前完成补缴。

二、继续缴纳

1. 适用条件

   经济条件允许且希望维持职工医保待遇。

2. 缴费标准

   按职工医保最低缴费基数7%的比例缴费，缴费期间享受在职职工医保待遇。

3. 待遇差异

   补缴期间报销比例可能低于退休人员（如职工医保80% vs 居民医保约60%）。

三、转为居民医保

1. 适用条件

   无法一次性补缴或继续缴费。

2. 缴费标准

   每年仅需几百元，但报销比例和范围低于职工医保。

3. 权益保障

   基本医疗保障仍可享受，适合经济条件一般者。

四、注意事项

1. 政策差异

   具体补缴比例、基数及年限可能因地区而异，建议咨询当地医保机构。

2. 时间规划

   尽量在退休前完成补缴，避免延长缴费年限期间自费就医。

3. 健康考量

   若选择继续缴费，需评估长期低报销比例对医疗费用的影响。

五、补充说明

• 视同缴费年限 ：指参保地医保制度实施前的连续工龄，不随实际缴费年限累计。

• 缴费基数调整 ：补缴时按退休时上年度社会平均工资的60%-100%为基数。

建议根据经济状况和健康需求，优先选择一次性补缴或继续缴费；若经济压力较大，可考虑转为居民医保。