医保住院费用的计算涉及多个环节和标准，具体如下：

一、医保住院费用构成

1. 床位费

   根据医院等级和病房类型（如普通/高级病房）收取，不同地区标准差异较大。

2. 药品费

   医保目录内药品分为甲类（全额报销）、乙类（自付20%-70%）、丙类（全自费）。

3. 检查费/治疗费

   包括影像学检查（如X光、CT）、手术费、护理费等，报销比例因项目类型和政策而异。

二、报销计算规则

1. 起付线

   住院费用超过当地医保起付线（如三级医院2000元、居民医保1300元）后开始报销。

2. 报销比例

   • 职工医保 ：起付线后按85%-95%比例报销。

   • 居民医保 ：起付线后按60%-70%比例报销。

3. 封顶线

   一个医保年度内统筹基金最高支付限额（如7万元），超过部分需自费。

4. 自费部分

   • 起付线以下、封顶线以上、甲类药品自付比例外的费用。

三、费用结算流程

1. 住院预付

   入院时医保卡余额充足则直接扣减报销部分，剩余自费。

2. 出院结算

   出院时医院出具费用清单，医保部门审核后按比例结算。

3. 手工报销（部分地区）

   部分地区需携带清单到医保经办机构提交申请。

四、注意事项

1. 地区政策差异

   不同城市对起付线、报销比例、封顶线等有具体规定，需以当地政策为准。

2. 特殊人群

   • 退休人员（70岁以上）起付线降低至1300元，报销比例提高至80%。

   • 多次住院的起付线按累计金额的50%执行。

3. 自费项目

   进口药、高端检查等通常不在医保范围内，需自费。

示例计算

假设某职工住院总费用10000元：

• 起付线2000元，自付2000元；

• 超出部分8000元，按职工医保85%报销，即6800元；

• 总计报销6800元，自费3200元。

通过以上规则，可系统计算医保住院费用，建议保留医院费用清单辅助核对。