城乡居民医保本身不包含意外伤害的医疗费用报销。城乡居民医保的报销范围主要针对疾病和部分意外伤害（如无责事故），但具体报销规则和限制如下：

一、可报销情形

1. 无责意外伤害

   若参保人员因无第三方责任（如自身意外摔倒、突发疾病等）导致的住院医疗费用，符合医保目录内的项目，可按规定比例报销。

2. 特定地区补充政策

   部分地区（如平遥县）对无责意外伤害有额外保障，例如扣除起付线后按45%比例报销，年封顶3万元。

二、不可报销情形

1. 有责或非法行为导致的伤害

   包括交通事故中对方全责、犯罪、吸毒、自残、自杀等行为引发的医疗费用，均不在报销范围内。

2. 已购买商业意外险的情况

   若已额外购买商业意外险，相关费用可通过商业保险获得赔偿，无需依赖医保。

三、注意事项

• 医保与商业险的互补性 ：建议参保人员同时购买商业意外险，以获得更全面的保障。

• 报销比例与限制 ：城乡居民医保的报销比例通常低于商业险，且存在起付线、封顶限额等限制。

• 参保范围差异 ：城乡居民医保与职工医保的保障范围不同，职工医保对工伤等有专项保障。

城乡居民医保对无责意外伤害有一定保障，但需符合当地政策规定，且存在报销限额。对于更高保障需求，建议补充商业意外险。