关于百万医疗保险的报销流程，综合权威信息整理如下：

一、报销前提条件

1. 保障范围覆盖 ：需确认疾病或医疗费用属于保险责任范围内，例如重大疾病、住院费用等。

2. 免赔额限制 ：一般百万医疗险设有1万元免赔额，免赔额以下部分不予报销。

3. 社保衔接 ：有社保时，百万医疗险可报销社保外费用的80%；无社保时报销比例通常为60%。

二、报销流程

1. 及时报案

   • 通过保险公司官网、手机App或客服电话报案，需提供被保险人信息、事故时间、地点等基本资料。

   • 若通过线上渠道报案，需关注保险公司后续通知的资料准备要求。

2. 准备报销材料

   • 基础材料 ：医疗费用清单、住院小结、诊断证明、出院小结等。

   • 特殊说明 ：意外医疗需额外提供意外说明书；有医保的需提供医保报销凭证。

   • 自费部分 ：扣除公费医疗、医保补偿及其他商业保险后的自费金额。

3. 提交材料与审核

   • 将材料提交至保险公司，可通过线上渠道或线下营业网点办理。

   • 保险公司审核材料真实性，可能要求补充说明或现场调查。

4. 赔付流程

   • 审核通过后，保险公司按合同约定的比例赔付剩余费用。例如：

     • 有社保：报销社保外费用的80%；

     • 无社保：报销60%。

   • 报销金额计算公式： $$\text{实际报销金额} = (\text{总医疗费用} - \text{公费医疗/医保补偿} - \text{其他商业补偿} - \text{免赔额}) \times \text{报销比例}$$。

三、注意事项

1. 费用垫付服务 ：部分产品提供住院垫付功能，可先行垫付费用，后期从理赔中扣除。

2. 合理费用界定 ：需遵循“合理且必要”的原则，如遵医嘱治疗、非实验性用药等。

3. 时效性 ：报案和提交材料需在保险公司规定时间内完成，超时可能影响赔付。

4. 条款细则 ：关注免责条款，如住院天数限制、特定疾病除外责任等。

四、特殊情况处理

• 重大疾病 ：部分产品对重大疾病无免赔额限制，但需符合合同约定的赔付条件。

• 国际部/私立医院 ：通常不在百万医疗的保障范围内。

建议投保时仔细阅读保险条款，保留好就医记录，及时与保险公司沟通以加快理赔流程。