买了意外保险生病了一般不能报销，因为意外险主要保障外来的、突发的、非疾病的意外伤害。但若附加了疾病住院医疗责任，或疾病由意外直接引发（如骨折后感染），则可能获得赔付。
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意外险的核心保障范围
意外险针对的是交通事故、摔伤、烫伤等非疾病导致的伤害，赔付条件需满足“外来的、突发的、非本意”三大特征。例如，车祸骨折可报销，但感冒住院不在保障范围内。 -
附加条款的例外情况
部分意外险可附加疾病住院医疗责任，需额外付费。此类产品能覆盖疾病住院费用，但通常有等待期（30-90天）和免赔额，且保费更高。投保时需仔细阅读条款，确认是否包含此类附加保障。 -
疾病与意外的关联性
若疾病由意外直接导致（如摔倒后伤口感染），且能证明因果关系，可能获部分赔付。但自然发生的疾病（如高血压、糖尿病）通常被排除在外。 -
替代方案建议
若需疾病保障，应优先配置医疗险或重疾险。医疗险报销住院费用，重疾险针对重大疾病一次性赔付，与意外险形成互补，覆盖更全面的健康风险。
意外险和疾病保障是两类不同产品，投保时需明确需求。单纯意外险不保疾病，但通过附加责任或组合投保可实现更全面的防护。
